根据国家金融监督管理总局（以下简称“国家金融监管总局”）7月31日的消息，为防范和化解保险欺诈风险、提升行业风险管理能力、保护当事人合法权益以及维护市场秩序，促进保险行业高质量发展，国家金融监管总局近日发布《反保险欺诈工作办法》（简称《办法》）。该《办法》自2024年8月1日起实施。

近年来，保险欺诈团伙日益专业化、跨地区且跨机构案件增多，《反保险欺诈指引》部分条款已不适用于当前的反欺诈工作需求。国家金融监管总局有关负责人指出，《办法》在起草过程中注重顶层设计与统筹规划；强调消费者权益保护的重要性；并强化了科技应用和大数据技术，推动构建新型的大数据反欺诈体系。

《办法》共包含6个章节和37条条款，其主要内容涵盖了以下几个方面。

制定打击欺诈工作的具体目标包括建立一个以“监管部门主导、金融机构为主体、行业协会参与、各部门协作”的四重协同体系。这一机制确保欺诈的监管体制和机制基本完善，并成功控制了欺诈犯罪的增长势头。同时，行业欺诈风险的防范与化解能力得到显著提高，消费者的欺诈意识明显增强。

明确反欺诈监管职责，要求国家金融监管总局及派出机构需定期检查并评估保险机构的欺诈风险管理体系的有效性，私家侦探，侦探公司，调查公司，查人找物，商务调查，出轨外遇调查，婚外情调查，私人调查，19209219596并对相关行业组织的反欺诈工作进行指导。

明确保险公司反欺诈责任并设定相关任务，在组织结构、内部控制、风险识别与处置、信息系统及数据管理和宣传引导等领域做出规范，并对政策性保险欺诈风险管理作出特殊要求。

明确行业组织的反欺诈职责分工，并规定大数据反欺诈的基本流程及其各参与主体的责任分配。

明确规定反欺诈的对外协作要求，包括与公安、司法机关及有关行政部门和地方政府部门在行刑对接、联合执法和信息互通方面进行深度合作。

值得注意的是，《办法》在反欺诈对外协作方面作出了新规定。据前述负责人介绍，《办法》第五章专门列出了反欺诈对外协作的内容，涵盖了行刑衔接、案件移送打击、行政部门监管协作、央地协同、跨境合作等环节。国家金融监管总局及其派出机构将建立健全反欺诈行政执法与刑事司法衔接机制，并及时移送涉嫌犯罪案件线索。对于重点领域、新型私家侦探，侦探公司，调查公司，查人找物，商务调查，出轨外遇调查，婚外情调查，私人调查，19209219596重大欺诈案件，相关部门将开展联合打击或督办。此外，加强与市场监管、司法行政、医疗保障等部门的协作机制建设，在信息共享、通报会商、线索移送等方面展开合作。同时，要加强与地方政府职能部门的协调联动，推动建立反欺诈常态化沟通机制，及时通报重要监管信息、重点风险线索及重大专项行动，并进行信息共享和执法协作。此外，还要加强反欺诈跨境合作，建立健全跨境交流与合作框架体系，指导行业组织加强与境外反欺诈组织的沟通联系。

国家金融监督管理局表示，将指导保险机构和行业组织做好该《办法》的实施工作，并持续强化监督，不断提升反保险欺诈工作的规范性、科学性和有效性。

刘琪 报道人