经济日报特约记者 彭江

中小型企业是经济和社会发展的重要组成部分，在稳定就业和改善民生方面具有重要作用。国家金融监督管理总局发布的《关于深化金融改革支持小微企业发展若干政策建议的指导意见》提出：“普惠金融应该帮助人们雪中送炭、改善生活，让所有公民都能共同富裕。各金融机构应该公平对待各类所有制企业，持续提供对小型企业和个体工商户的支持。鼓励开发符合小企业和个人需求的产品和服务，并加大首贷、续贷以及信用贷款的发放。”自今年以来，银行业积极创新，进一步改进小微企业和个体工商户融资条件。

上半年，在江苏金融监管局和江苏省市场监管局的共同努力下，他们共同开展了针对江苏省个体工商户的大范围融资对接专项行动，并且为这近千万家企业提供精准的资金支持。截至2025年六月末的时候，全省范围内个体工商户贷款总额同比增长了约229.3亿元人民币，同期，该领域的贷款用户数量增加了约23.2万户；在此期间内，个体工商户的贷款平均利率也呈现出明显的下降态势，同比下降了大约28BP。

江苏金融监管局相关负责人表示监管部门积极促进银行业建立分类型、分阶段的服务机制以提高针对性。根据各类型个体工商户的具体情况制定相应措施为它们提供区别对待的金融扶持；针对生存型、私家侦探，侦探公司，调查公司，查人找物，商务调查，出轨外遇调查，婚外情调查，私人调查，19209219596成长型、发展型个体工商户实施“筑基、提档、领航”三大工程。对不同类别个体工商户采取侧重培育措施鼓励银行机构为其量身定做专门产品和服务以满足其经营特点。

支持小微企业的创新发展，金融服务的创新是不可或缺的一部分。“金融机构应积极提高首贷及信用贷款比例，推动普惠金融产品和服务的创新，实现服务的标准化和批量化。同时降低运营成本并提升用户体验，满足小微企业与个体工商户的融资需求。”招联首席研究员董希淼表示

针对个体工商户融资需求的特殊性，浙江农商银行系统内的龙湾农商银行向市场推出“码商贷”纯信用贷款服务，并且重点关注技能人才和劳模工匠这一群体。专项金融产品“技能共富贷”满足了这些特定人群的实际融资需求。与此同时，龙湾农商银行还积极响应国家政策要求，结合自身实际业务状况，通过创新金融产品和服务，如“科创指数贷”和“普惠小微贷”，积极为科技型小微企业提供资金支持，有效推动地方经济的发展。 在浙江农商银行系统的另一家分支机构——苍南农商银行中，副行私家侦探，侦探公司，调查公司，查人找物，商务调查，出轨外遇调查，婚外情调查，私人调查，19209219596长陈鸿指出，该行不仅推出了一系列专项金融服务措施，还包括“科创指数贷”、“普惠小微贷”等金融产品来满足科技型小微企业的融资需求。截至2025年9月末，该行的科技型小微企业贷款余额已增至25.62亿元人民币，相比年初增加了4.49亿元人民币。这些努力帮助了当地众多科技企业和创新型企业更好地发展并促进地方经济的增长。

目前小微企业融资仍然遇到一些障碍。部分小型企业缺少抵押物以及信用记录不够完善等问题影响银行等金融机构无法精确评估风险，银企信息不一致及银行贷款成本高昂也是重要因素。为了进一步改善提升效率以适应小微企业融资特点，银行业需要革新并优化服务。邮储银行荣县支行公司金融部经理徐晓鹤介绍到，面对小型企业的普遍性“缺抵押、缺征信、缺报表”等融资难题，邮储银行分支行转变传统审查理念，在全国信用信息共享平台的辅助下全面接入这一系统，通过深度嵌入贷前调查、客户评价、审批放款以及贷款后管理等一系列环节，成功帮助89户小微企业的10985.6万元贷款获得批准。