信网9月28日讯 长沙一名小学英语老师近日向我们讲述了自己的困境。原本以为是领个空气炸锅的“福利”，没想到却背上17万的信用卡债务，现在每月只能留几百元当生活费，剩下的全填进还款里。这背后的故事源自一张华夏银行的信用卡。今年年初，他看到一则关于华夏银行送礼品的消息，在好奇心的驱使下，便在长沙某支行办理了一张华夏银行信用卡，并且按照工作人员的要求，在卡内充值了15万元。 然而事情远远没有到此结束。一名自称是华夏银行员工的人，通过各种方式诱导该老师操作信用卡套现，随后将套现出来的款项全部转入了自己的账户。这样做的后果便是，叠加利息后的17万欠款压得他喘不过气来。

一位华夏信用卡的职员来校园为教师办理信用卡

2022年的一个下午，湖南省郴州市某小学广播室门前人群熙攘，一位姓李的老师在看到桌子上放着新家电后发现学校竟然搞起了免费办信用卡活动，并邀请她加入了一个微信群。“给老师们办理卡的这位工作人员自称是华夏银行的，来学校好几次了。”李老师说。该教师还表示，这名工作人员不仅把她在微信群里邀请其他老师进群，就连校长也加入了其中。

“只要申请成功就能领取礼品。”李老师填了申请表，并获得了空气炸锅的赠品。和他一起办理的还有不少同事，“我们都是冲着赠品去的嘛”，对于是否需要激活这个新卡，大家都不太在意。“办完之后就一直放在抽屉里。”

工作人员诱骗持卡人透支15万元现金

2023年1月，李老师正准备参加专升本考试以提升学历，当时需缴纳近3万元培训费，便想起那张2022年办理后未激活的华夏银行信用卡。他找到一年前加入的“华夏银行福利群”，群公告写着“办卡后有任何问题可私聊群主咨询”，于是添加了当初来学校办卡的工作人员微信，咨询信用卡激活与使用事宜。

根据李先生的记忆中，他添加了微信后，银行工作人员以语音的形式告知其：“我们有内部理财通道激活很简单而且我能够帮您将利息免除并且用简便的步骤实现还款。”听到“无须再还200元每月的利息”，李先生虽然心动但仍然保持警惕。“验证码”是否能随便给？对方马上回应，“您的身份可信度非常高我在你们学校已经呆了有一年多了校长都认识我而且门卫也放我进校我能成为骗子吗？”除此之外，还有通话记录来证明自己的可靠性。

紧接着，李老师按照工作人员的指示操作，先后收到了华夏银行发送的三则短信，其中每条分别对应于“激活信用卡”、“查询额度”和“提升额度”。私家侦探，侦探公司，调查公司，查人找物，商务调查，出轨外遇调查，婚外情调查，私人调查，19209219596每则信息中都包含着验证码，并要求他将这些验证码分别发给对方，之后他便成功地激活了这张银行卡并且把额度提升到了20万。

信网:李老师收到银行的验证码后,给对方发了一张二维码图片。解释道：“这是我们内部理财通道码,扫一扫就能开通免息功能,扫描时会发送验证码,请您把验证码给我我帮您确认开通”。李老师按照对方要求用微信扫了一下该二维码过程中手机收到了十多条华夏银行短信他按指示将每一条短信附带的验证码都发给了对方。每一次信息均关联了一笔套现操作每次金额从6000到10000不等最终共计套现了15万元。当发现并未收到资金时李老师询问原因对方回复称：“这钱进了理财通道帮您生利息抵手续费,您看不到余额,下个月我帮你转出来,连本带利还给您”。

李老师因“欠款”面临经济困境，现有15万元未偿还。

然而到了还款日，李老师并没有收到华夏银行的任何回应，并收到了催收短信。他给对方发了消息和打电话，但是没有得到回复，对方要么不回信息，要么说他们会在某天之后还钱或者会想办法筹集资金，之前的“免息”承诺和“转款”的约定都没有兑现。

直到2023年3月，对方突然消失了，这让李老师的疑问得到了答案，他发现对方居然就是自己的高中同学。

这项操作让李老师背上15万元本金和近2万利息的债务，还款周期被定为36期。每笔套现金额加上每月支付的利息后，总负债高达17万元。每个月他都需要偿还大约6000元，他的工资收入根本不够支撑这个负担。这样他就只能靠亲戚朋友来接济度日，日子过得十分拮据。

警方未对案件予以立案调查 法律界人士认为，该情况符合诈骗的范畴

李老师的15万元资金曾被某银行工作人员“套走”，双方随后发生纠纷，目前李老师已在当地派出所报案，并且向该工作人员追索欠款。对方对此表示歉意，并答应在一段时间内分批还款，但是李老师要求警方对其进行立案处理时，遭到了警方的拒绝。

在老师的指示下，对方书写了一张欠条，承诺2024年底将剩余款项清偿完毕。然而到了2025年，这笔债务仍旧没有还清，“他说自己的借记卡遭到冻结，又遭到他人提起诉讼，并且一直在拖延”，李老师后来通过当地的律师查询得知，这名开卡人之前就有过多次被起诉的记录。

北京隆安(青岛)律师事务所的史士辉律师表示，涉事办卡人员的前期诱导行为，有明确的诈骗指向。首先，信用卡套现属于违法行为，而涉事人员以“银行内部理财通道”为幌子，在李老私家侦探，侦探公司，调查公司，查人找物，商务调查，出轨外遇调查，婚外情调查，私人调查，19209219596师不知情的情况下，诱导其通过扫码完成多次套现，并且将套现资金全部转入自身账户的行为，完全符合诈骗“用虚构事实或隐瞒真相的方法骗取财物”的特征。其次，后期的还款、写借条行为，是被误导的结果。

华夏银行称办卡人员为“合同工”已被开除

李老师的顾问前往郴州市当地的华夏银行营业网点查询是否可以申请信用卡，他被告知，这家银行里并没有信用卡部门，并且不清楚该工作人员的信息。在询问之下，客服人员解释到，在郴州地区，华夏银行不涉及信用卡业务，所有的问题都归长沙的信用卡管理中心管理处理。

随后李老师给华夏银行长沙信用卡中心的客服拨打了电话投诉称涉事人员是劳务派遣的合同工此事跟银行无关。再次咨询时对方表示这位工作人员因为这事已被银行开除了“这个人以华夏银行的名义建群办卡出了事就说不是正式员工。”银行能不管吗？李老师说后来她得知连当时答复她的经理都是派遣工且在投诉后相继离职甚至管事的都是临时工出了事儿就换一批人谁来负责？

信网询问华夏银行长沙信用卡中心相关情况时，该行的客服人员明确答复称对于这一事件的情况并不清楚，并且坚持拒绝了任何采访的请求。

营销活动要经过相关认证，并由监管机构全程监控

请参照《中国银保监会 中国人民银行关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》(银保监规[2022]13号)，银行业机构应严格控制信用卡业务员工的行为管理，持续监督检查与定期排查并行，并实施业务全流程的监督，建立健全违规行为责任追究制度及记录机制，有效识别、预警和防控信用卡从业人员违法违规行为。

通知强调，任何未经银行内部统一资格认证的人员不得从事其机构的信用卡发卡销售活动，银行应当在营业网点和电子渠道向客户公布可查询到的信用卡营销人员信息。营销人员必须在其工作证上展示该银行标识，并告知客户信用卡营销人员的信息获取方式。银行应该实施严格的信用卡销售管理，禁止对客户做出虚假承诺或给予过度授信；禁止进行欺诈性宣传、虚假夸大。 《通知》强调，只有经内部统一资格认证的员工才能从事发卡业务活动，银行业金融机构必须公开可查询到的所有信用卡营销人员信息，并明确告知其身份。所有涉及信用卡的工作人员都应当向消费者展示他们的工作证件，并承诺提供该机构的相关信息。银行应该有严格的措施来监督和控制信用卡销售行为。

华夏银行信用卡中心工作人员表示：信报称的“引导他人套现”，属于违规行为。对此，需由警方进行调查定性，随后双方将根据警方需求配合核实。若证实存在银行在办卡流程或是员工资质审核上有问题，则会按照银行规定对当事人进行处理。信网将继续关注后续反馈情况，目前无法对外发布具体信息，请耐心等待官方通知。