本报记者杨洁

在大型国有和股份制银行及多家中小型民营银行的存款产品价格均步入“1”字开头阶段的情况下，民营银行最近发行的定期储蓄存款产品利率仍在“2”字开头级别。

上海证券华瑞银行客服对《证券日报》记者透露：该行的大额存单于9月26日全部售罄，目前仅剩定期存款产品可选择购买。据其介绍，发行的24个月期大额存单利率为2.35%，18个月期限产品则提供年率2.15%。

金城银行手机页面显示该行的20万起大额存单的最高年利率可达2.2%，同时还推出了针对新客户的专属存款产品起价仅需1000元且3年期的存款年利率为2.2%。

据众邦银行的消息，该行的3年期和5年期大额存单的存款利率均为2%（含），分别为2%、2.05%，起始金额为20万元，目前仍在出售中，在存款之日起息，到期后兑付，并支持转卖。

苏商银行的存单利率在2%以上，并且其客户端页面上显示，他们的大额存单两年期的收益率是2.1%，此外，针对新的客户群体，私家侦探，侦探公司，调查公司，查人找物，商务调查，出轨外遇调查，婚外情调查，私人调查，19209219596该行也推出了专属产品，最低50元起存，3年定期的存款利率是2.2%。

中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏在接受证券日报记者采访时称，在市场有效需求不足的背景下，央行引导降息，商业银行在资产端收益空间受到挤压，负债端需要调整以平衡成本压力与收入目标，导致大额存单收益率普遍下降至“1%”。而民营银行因为没有实体网点、品牌影响力较弱，主要依靠高利息吸引客户，难以弥补存款率下降造成的损失。

“民营银行为自身负债组合提供一种具有较高利率吸引力的工具，并非其固有的流动性需求所决定。根据上海金融与法律研究院研究员杨海平的观点，《证券日报》记者了解到，随着流动性的改变，或许将在一定时间内出现。”

随着央行持续释放降息信号，大额存单利率的调整预期依然强烈。国有及股份私家侦探，侦探公司，调查公司，查人找物，商务调查，出轨外遇调查，婚外情调查，私人调查，19209219596制商业银行在负债端面临着成本控制的压力，它们可能会进一步下调其存款利率水平。 娄飞鹏表示，在这种情况下，大额存单的期限结构可能倾向于短期产品更为集中一些。此外，大额存单市场竞争也将更加激烈，银行为了吸引更多的客户和优化自身的收益结构，可能会采取以下几种方式进行改进： 1. 通过设计更优质、更具吸引力的产品来吸引客户； 2. 加强与客户的沟通和服务，提升客户对产品的认可度； 3. 发展创新服务模式或产品组合以满足客户的多元化需求； 4. 进一步优化成本管理，包括调整存款利率定价机制和改善存款结构。

在杨海平看来，接下来，各类银行需要考虑如何从存款经营向客户经营转变，即由费用驱动型存款转变为业务驱动型的存款。对于民营银行而言，重点在于深入本地市场，与当地生产、消费场景紧密相连，以此增加客户忠诚度。