《北京晨报》记者彭妍

目前正值银行业务冲刺的第四季度，各家中小银行都在进行双线并进的作战方式，一方面全力以赴追求年度业绩目标的完成，另一方面也积极筹备和预演2026年的开门红。

受访者指出，这种模式反映出了中小型金融机构在当前的经营环境和市场竞争中主动做出的适应性调整，并进一步表明了银行业竞争格局的变化，即银行发展的主攻方向正在发生转变——它不再单纯追求规模扩张和市场份额的扩大，而是更强调通过提高客户服务效率、提升客户体验来实现价值的增加。

中小银行两手抓

以往第四季度中小型商业银行的工作重心多集中于完成年度任务指标，然而在2021年部分银行已经采取了两手准备：一方面争取年底取得好成绩以确保全年目标顺利达成；另一方面，他们也开始计划在新一年中进行规划并着手准备。

自十月以来，有多家地方性金融机构分别召开了年度经营工作会议。

10月14日，衡南农商行召开劳动竞赛动员会暨四季度工作会议。在分析前三季度经营情况与存在的业务不足之后，银行针对下一步工作提出了三项核心要求：一是强化考核机制激发员工攻坚斗志，并严守合规底线；二是锁定主营业务及多元业务并存协同，在确保贷款存款等规模的基础上发力电子银行业务、场景金融以及中间业务板块；三是将风险化解、不良资产清收纳入四季度工作任务，力求指标冲刺的同时也能有效应对和处理风险挑战。

就在同一时，淮安农商银行在四季度工作会议中强调，近期各项工作已经取得了显著成果，其中在信贷投放、风险把控与模式创新等方面都有很好的成绩，这些成就让其可以为实现年终目标和第一季度经营目标做好充足的准备。

值得注意的是，与往年同期相比，今年多家中小银行的筹备工作进展明显提前，在11月份至12月启动的工作任务如今已与四季度的收官工作同步展开。比如，浙江宁波东海银行于三季度经营会上明确宣布，将“收官攻坚”与“开门布局”双线并行，私家侦探，侦探公司，调查公司，查人找物，商务调查，出轨外遇调查，婚外情调查，私人调查，19209219596以“起跑即冲刺”的姿态备战2026年的开端；此外，山西河曲农商行也表示，已经在提前谋划和布局明年的工作，力求在开年之际抢占先机。

苏商银行特约研究员薛洪言对《证券日报》表示：在收官阶段，中小银行的布局逻辑更加清晰：即要着重于存款增长、不良贷款压降、拨备金稳定和营业收入提升四大关键指标，确保2026年“开门红”工作的顺利完成。同时，在即将到来的新一年，“开门红”阶段也将有所调整，银行业务重心将从高息揽储转变为结构调整与低成本存款的获取，推出更具个性化的理财产品。此外，贷款方面也要坚守服务农村和小微企业这一基本方向，并在普惠金融和绿色信贷领域进行倾斜。同时，中间业务也会积极拓展代收代付、代理保险等新业务，以增强企业的收入来源，并为明年工作打下良好基础。

转变至"价值创造"

薛洪言认为，在今年四季度各大中小型银行的“收官冲刺”和“开门红预热”工作中，他们都在努力做出适当的调整。这种行动既是应对外部变化的有效手段，也是为了缓解内部压力的一种必要选择。从外部来看，全国性商业银行凭借资金和技术优势下沉市场，而中小银行则需要靠“灵活决策和扎根基层”的方式提前布局来保住市场份额。而从内部情况看，则是因为净息差收窄和优质资产稀缺导致的双重压力，使得这些银行需要主动拉长营销周期，并早一步接手企业结算、年终奖等业务，以免与大私家侦探，侦探公司，调查公司，查人找物，商务调查，出轨外遇调查，婚外情调查，私人调查，19209219596型商业银行在年末产生正面竞争，从而赢得更多优势。

薛洪言进一步分析指出：“这一举动反映了银行业竞争逻辑正在发生深刻转变，即行业的竞争核心从以往依赖价格战的传统模式已转向以价值创造为导向的发展策略。在当前监管趋严、息差持续收窄的大环境下，利率上浮吸引客户的效果逐渐减弱，银行的业务重心也在不断调整，更多地注重提升服务效率和改善用户体验来强化自身的竞争优势。此外，竞争维度也更加多元，贷款拓展和中间业务成为了新的发展方向。”

上海金融与法律研究院研究员杨海平在接受《证券日报》采访时表示，“四季度的双线作战”，本质是应对行业竞争的主动调整。相比往年，这一战略更能体现出中小银行对当前市场竞争激烈、格局变动及分化与优胜劣汰的认识，预计这种“收官冲刺+开门红预热”的同步推进，可缓解中小银行的竞争压力，为2026年开局储备业务与客户，并在竞争中抢占先机。

薛洪言指出，在2026年，中小银行发展态势将会呈现增速趋稳并注重价值的特点，并预计业绩增长将更为稳健。未来，虽然整体市场环境会比较稳定，但银行战略重心会更转向可持续经营。从政策层面来看，机遇是多方面的：政府将继续释放更多的利好政策；覆盖更新设备、绿色经济等多个领域的支持；而乡村振兴方面亦会产生大量的定制化金融需求；同时，科技的发展也为中小银行提升客户画像和风控效率提供了强有力的支持。