国家金融监督管理总局北京监管局日前发布提示，指出为了保障消费者的权益，在处理借款业务时，金融消费者应该做到以下三点：第一是仔细阅读合同条款，充分了解借款条件，并关注真实的利息和费用水平；注意那些具有诱导性的营销宣传信息；第二是保护好个人隐私信息，谨慎进行信息授权操作；第三是准确评估自身的风险承担能力，理性消费、合理借贷，并维护良好的个人信用水平。

最近有不少消费者投诉，在申请网上贷款过程中遇到了利息和费用不够明白、实际借款花费太高、个人信息泄露、容易陷入过度负债的问题，并因此损害了自身的权益。对此情况，北京市的金融监督部门的相关官员进行了回应。

例如，在刷短视频时，一位借款人看到了一条宣称“无手续费”和“无其他任何费用”的借贷广告。接着，该借款人点击链接并下载了某网络贷款APP进行注册和登记个人信息。虽然最终获得了借款，但账单上附带了一张担保费用账单，私家侦探，侦探公司，调查公司，查人找物，商务调查，出轨外遇调查，婚外情调查，私人调查，19209219596使得实际借款成本超出预期。也就是说，网络贷款平台通过暗含的担保合同提升了实际借款的成本。

再比如，某个借款人因为没能抵制住低息网络贷款广告的诱惑，在消费欲望的驱使下做出了非理性的借贷决定，原本以为按时还款没有问题，却没想到还款压力逐渐增大。更有甚者的是，该借款人在申请网络贷款时个人信息被泄露，被迫接收到大量的网络贷款广告。为了尽快偿还贷款，这位借款人还向其他多个网络贷款APP寻求借款，最终形成了“滚雪球”效应，累计了巨额债务。

消费者需要注意网络贷款中的“陷阱”，关注以下三种风险。这得到了北京金融监管局一位负责人的回应。

一是模糊利息费用问题。个别借贷平台利用“免息”和“低息”的营销手段吸引消费者借款，但在实际放款时却违规收取额外费用。例如：一些借贷平台还会签订另外的合同，在借款者收到款项后立即转回所谓的“保证金”，从而变私家侦探，侦探公司，调查公司，查人找物，商务调查，出轨外遇调查，婚外情调查，私人调查，19209219596相收取“砍头息”。此外，这些平台还常常采用默认勾选或强制勾选的方式捆绑销售产品或服务，并将消费者提前还款时无法退还订购费作为前置条件。同时，他们还通过APP操作设置限制，让消费者不能正常还款，迫使他们债务逾期并产生罚息。

二是泄露个人信息。借款平台收集到消费者的个人信息后，这些个人信息会被打包，并出售给“产业链”中上游的不法机构，以此谋取利益。这些行为导致消费者和其亲友经常受到电话骚扰的困扰。

三是诱导过度借贷。个别借贷平台鼓励消费者超前消费，向其推荐在多家网络平台连续借款，并使用贷款偿还贷款。消费者在归还款项时，还被引导继续通过借新债还旧账，结果消费者的债务水平远远超过了自身的收入，债务负担不断增加。

郭子源