近期，银行业务整合步伐继续推进中。近来已有不少银行在其手机银行内推出了各类产品功能的整合优化。

银行业曾一度致力于推出专注于提供高效便捷服务的轻型移动应用来精准满足客户需求，然而这些产品普遍存在用户活跃度低，用户体验较差以及功能过剩等问题。资深业界人士指出，银行整合旗下的所有App可以从根本上改善用户的整体体验，并能够有效控制运营成本，同时实现对风险的有效管理。

将App“瘦身”。

近日，有消息称，因直销银行业务调整，北京银行的直销银行App和网站将于2025年11月12日起停止服务，并将原直销银行业务功能迁移到“京彩生活”手机银行App上。此前已有民生银行等多家银行关停旗下直销银行App。

中银9月28日公告称，其已启动信用卡App“缤纷生活”的迁移工作。“缤纷生活”App的服务和功能将在本月进行部分迁移至中国银行App，在此过程中，“缤纷生活”App将停止下载与注册，服务也会逐步关闭，具体关停日期会通过公告通知用户。

事实上中国银行并非首家采取此类整合措施的银行。今年3月，北京农商行与江西银行已分别将“凤凰信用卡”及 “惠享精彩”App关闭，相关功能并入手机银行App。而在去年，渤海银行、私家侦探，侦探公司，调查公司，查人找物，商务调查，出轨外遇调查，婚外情调查，私人调查，19209219596上海农商行等也曾关闭旗下信用卡App

进一步来看，银行整合App的范围并不局限于直销银行App及信用卡App。中国互联网金融协会在近期发布的三期移动金融客户端应用软件注销备案公告中表示，多家银行的企业银行App及生活服务类App已因主动申请而终止了相关业务的服务。例如，浦发银行旗下的“甜橘”App已被注销。

用户参与程度较低

业内分析人士称，银行纷纷进行app的瘦身的主要原因包括用户活跃度较低、用户体验不佳以及功能过于冗余等因素。

在银行数字化转型初期，行业对于具体发展路径并未达成明确共识。当时业界普遍认为功能聚焦型的专业移动应用能更有效地满足客户需求并提供更好的体验，即所谓的垂直化经营。有股份行人士向我们透露了同样的信息。另外，在传统银行业务条线划分相对明晰的情况下，负责一个由内部主导的App就意味着掌握通往客户的具体途径以及运营的自主权。此外，这还意味着内部资源调配和绩效评估将受到直接影响。

然而，在实践中，App过多反而对消费者构成了负担。北京的用户小王曾说过：“之前下载了几家中行、招行等几家大银行的多个App，这些App有些是生活服务型，也有的提供各种金融业务。优惠力度确实大，但我用它们的时间并不多，而且这些私家侦探，侦探公司，调查公司，查人找物，商务调查，出轨外遇调查，婚外情调查，私人调查，19209219596APP多到让我难以选择。后来我只保留了中行的手机银行和生活服务类的APP，希望这两款App能合并在一起，免去我过多选择的麻烦。”

提升使用体验

《加强银行业保险业移动互联网应用程序管理的通知》明确了金融机构发展银行App的方向。去年9月国家金融监管总局发布该通知，强调要建立健全金融机构内部的移动应用统筹管理系统，建立完善的台账机制，并要求金融机构需对移动应用建设规划进行统一管控，合理控制移动应用的数量。此外，对于用户活跃度低、用户体验差、功能冗余且存在安全合规风险隐患的问题严重的App也应进行及时优化或停止运营。

上述股份行人士表示，通过整合App打造统一、便捷的超级App，不仅能够显著提升用户体验，还能有效降低多款独立App所带来的运营维护成本，并且更有利于实现风险的集中监测与防控。每个单独的应用都必须单独进行安全防护和合规检测，而应用数量越多，安全管理难度和风险敞口也就越大。将它们整合进主App后，银行就可以对所有交易进行集中的监控，从而能够更有效地识别和防范风险。