“老有所养”的模样在您的心中是什么样的？不同的人都可能会有自己的答案，但其实这些答案里面都离不开金融服务的介入。2024年底，中国人民银行等九部门联合印发《关于支持中国式养老服务发展服务银发经济高质量发展的指导意见》明确了支持对象：农村地区的老年人、老年病患者、失独老人等不同老龄群体；针对农村养老需求加大金融资源倾斜力度；扩大银发经济经营主体和产业集群发展的信贷投放等。最近，记者走访山东的临沂、日照的企业和养老机构发现，金融服务正以积极的方式改变着人们的日常生活。

再贷款政策推动普惠型养老保险发展

今年五月九号，中国人民银行宣布设立五千亿次级债资金，以激励并引导金融机构向服务消费和养老产业提供信贷支持。记者探访临沂期间了解到，山东爱舒乐卫生用品有限公司（简称“爱舒乐”）已经享受了再贷款工具的支持。

爱舒乐是国内成人失禁护理领域的领军企业，其自主研发的“网络智联成人纸尿裤”通过云端实时监测体压、体温等健康数据，并在部分地区设有服务中心提供上门服务。最近农业银行临沂分行为企业发放3500万元贷款，年利率为3.2%。这笔贷款可用于消费以及养老项目，贷款利率仅为1.5%

今年以来，在人行临沂市分行指导下，农行临沂分行为符合条件的养老服务企业提供信贷支持，形成贷前精准研判、贷中高效审批和贷后持续服务的闭环管理机制。此外，该行还推出养老金融专项扶持政策，加大对普惠养老领域的金融支持力度，对符合条件的医疗健康、康复护理等小型企业进行重点帮扶，努力打造普惠型养老金融品牌。到8月末，农行临沂分行共发放养老服务贷款3.29亿元，较年初增长67.9%。

不仅是国有大行，当地城商行、农商行也在积极投入养老事业。在沂南县天河养老服务中心，医护人员正在带领老人做养生操。“我们参加了2025山东养老服务消费提振年银企对接活动，并与齐鲁银行临沂沂南支行签订战略合作协议获得了宝贵的金融支持。”该中心负责人高玉森表示

兰山农商银行与人社、医疗、文旅等多个领域合作，致力于为老年人提供养老金融服务。“我们利用辖内74处网点的智慧柜员机和100余台设备嵌入“社保便民服务”功能，老年客户可以在银行办理养老金领取信息查询、养老待遇认证等17项便民服务。”该行负责人王兆聚表示。

临沂市是山东省老年人口最多的城市。在庞大的普惠型养老需求面前，人民银行临沂市分行党委委员、副行长克向东表示，临沂市探索了一种地方特色的养老金融发展之路，并强调他们已经建立了一套“五篇文章”链式管理机制：即一把手任链长，分管行长任副链长，以及13个职能科室为成员的管理体系。同时，为了进一步压实金融机构的责任和提高服务质量，该行还建立了养老金融服务质效通报机制。此外，他们还按季通报银行养老金融数据，并每半年对金融机构进行一次养老金融考核评估，以加强养老金融薄弱环节，提升养老服务金融的质量与效率。

数字技术为多样化的需求提供了满足途径

今年88岁的张奶奶，私家侦探，侦探公司，调查公司，查人找物，商务调查，出轨外遇调查，婚外情调查，私人调查，19209219596在日照居住已经一年多了。张奶奶退休后，最终在日照选择了山海瑞颐康养中心开启她的晚年生活。她说：“日照这个城市环境很好，空气特别清新，康养中心的照护团队专业周到，在食、住、护理各方面都十分完善，我在这里就像是在家一样自在，非常满意。”

山海瑞颐康养中心于2023年建立，建筑总面积为7,000平方米，拥有77间房间，可以接待160位老人同时入住。秦绪建表示，不同老人的需要千差万别，如何满足他们多样的需求，需要运用数字化手段来支撑。“我们需要一种有效的办法来解决这个问题。”

据记者了解到，目前日照银行正积极搭建智慧银龄服务平台，建设四端应用系统，其中包括：养老机构端，用户小程序端以及政府监管端和运营管理端。这些应用旨在将各类养老服务机构、社区服务中心及医疗家政等资源汇聚一处，为老年人提供全方位的照料服务，并能共享信息和服务分配。

以用户的小程序端为例，轻量级应用可以让老年人便捷获取“助餐、助浴、助洁、助医、助急、助行”等居家照护服务；支持老年大学课程报名、线上问诊挂号、养老资源查询、银行养老专属权益兑换、康养旅居与养老商城订购等功能，为老年人构建起全面的服务网络。

"用户小程序端同时支持家属绑定功能，通过智能化设备实时查询老人状态浏览住院老人照护记录、活动照片等，以‘线上+线下’联动的方式向老年人及家属提供智能化服务，提升了老人们的晚年生活质量"。日照银行副行长袁玲玲在介绍时表示。

数据统计显示，截止2025年3月末，日照市拥有养老机构共计66家，总床位数近1万张；并设有1250张康养旅居床位，为老年人提供了涵盖养生、康复与旅游的综合服务系统。2024年以来，共有5家主要康养旅居机构全年接待入住老人总计达29,000人次。这些康养旅居机构已赢得了包括政府部门、企业及旅行社在内的多个部门的认可和青睐，并成为许多旅行者的首选目的地。

日照以蓝天碧海金沙滩闻名，拥有“山海养生”的特色，老龄人口比例较高，医疗养结合和旅居养老业态发展良好，该行积极响应央行要求，将养老金融作为重点突破方向，力求健全政策体系、强化组织保障、畅通私家侦探，侦探公司，调查公司，查人找物，商务调查，出轨外遇调查，婚外情调查，私人调查，19209219596融资渠道、丰富金融服务产品、优化服务质量，在日照市创建养老金融示范区。

推动金融的创新与精确赋能。

看好银发经济的发展前景，不少民营企业也有着极大的热情。近日，困扰日照嘉豪银泰养老服务有限公司（以下简称“嘉豪银泰”）董事长薄自站的融资难题有望得到妥善解决。“之前，有银行为我们发放了180万元的贷款用于公寓楼装修，但这远远不能满足整个养老社区的资金需求。”薄自站告诉记者。

由嘉豪银泰投资建设的嘉豪书香里项目经日照市民政局批准，是以居家养老为主同时兼有旅居和康养公寓功能的综合性养老社区。其占地面积5万平方米建筑面积6万余平方米共设计居家型套居600套康养公寓60套旅居养老套居150套满足1300余人的养老生活需求。该社区设有医院食堂阅览室老年大学户外文体广场蔬菜种植园儿童活动中心青年公寓等配套设施是日照市规模较大的高品质养老社区之一。

与众多养老社区类似，该养老机构融资难题主要表现为其所在地的社会福利用地及设施均不属于金融机构的合格押品，贷款申请难度较大。针对这一行业发展的瓶颈问题，中国建设银行创新性地探索使用营利性养老机构有偿取得的养老服务设施用地等社会福利用地使用权、养老服务设施作为抵押品，并实现了突破，解决了养老社区经营或建设中缺少有效担保的问题。目前，该行已与山东省分行合作，使用社会福利土地及房产作为贷款抵押品为其授信3000万元，用于剩余5幢养老公寓楼的装修，相关申请已经顺利通过审批过程

金融机构创新不仅局限于养老机构。山东省内首家康养类高职院校日照康养职业学院近日与金融贷款签订合作协议，并成功获得首笔养老教育领域的贷款支持。该学院在2025年5月前已规划总面积达522亩，建筑面积约23万平方米。目前学校设有7个二级院、9个高职专业，现有在校学生总数约为1900余人。

日照康养职业学院自2024年启用并首次招生以来，一直面临着不小的经费短缺，资金主要用于校园内的宿舍楼、实训楼和地下车库等设施的建设工作。刘文俊副院长在与邮储银行日照市分行沟通时，得知了这一情况后表示，交通银行日照分行曾多次走访对接学院，并为学院提供了1.8亿元的贷款支持，且提供了以在建工程作抵押以及担保人担保的方式进行融资，来帮助我们解决资金短缺的问题。目前，这笔款项已发放至我院账户中，期限为十年，将用于满足我们在培养护理及康复专业人才上的需求。

中国人民银行山东省分行党委委员、副行长李云山指出，作为金融“五篇大文章”之一的养老金融服务，在应对老龄化过程中发挥着至关重要的民生服务作用。近年来，人民银行山东省分行从细化完善相关政策体系、深化部门合作、促进金融机构和企业对接等方面入手，不断推动全省养老服务贷款质量与效率的提升。数据显示截至2025年8月末，山东省养老服务贷款余额达164.6亿元人民币，较上年同期增长44.3%；同期贷款平均利率为3.57%，较去年同期下降35个基点。