《法制日报》记者赵红旗以及通讯员王丽婷

“您好，您是张先生吧？您在某电商平台购买了我们的商品，您对我们的商品是否满意？不好意思，由于我们工作人员的失误，把您当时在我们平台购买商品账户信息存到了平台会员名单里边，会员有购物超值优惠，需要每个月扣费500元，您需要的话可以保留，如果不保留，我们帮助您去取消，程序是这样的……”张先生没想到，接到这个“热心电话”后，银行卡里的4万元被骗走。

近日，河南省许昌市魏都区人民检察院提请起诉的一起跨境电信诈骗案一审判决，涉案金额高达2261万人民币。主犯李某被判有期徒刑十三年六个月，并处罚金35万元，另外三十一名被告人被判处六至十一年六个月的有期徒刑并罚金。

主办检察官张晓燕揭露了诈骗团伙惯用的手法：他们首先利用受害人急于获利的心理，通过精心设置的语言技巧和套路，一步一步将受害者引入陷阱。诈骗团伙内部设有专门的岗位，如电脑手、一线话务员、二线话务员等，以满足他们的不同需求和要求。电脑手每天负责向一线、二线话务员发放包含被害人姓名、手机号、身份证号码以及具体区域信息在内的个人资料，并记录下一线、二线话务员的日诈骗业绩，来计算各成员的工资等账目。

一线话务员根据被害人资料拨打诈骗电话，以被害人开通平台会员每年会被扣除会员费等为由，诱骗被害人通过电话取消会员资格。当被害人初步陷入错误后，一线话务员将诈骗电话转接至二线话务员继续实施“精准”诈骗。首先，误导被害人误以为其转账操作是取消会员的必要步骤；然后，诱骗被害人将名下存款转账至诈骗犯罪团伙联系的洗钱团队“车商”提供的银行卡内。外务、厨师负责为诈骗团伙成员提供购买生活物资、餐饮等后勤保障。

在诈骗团伙中充当话务员的一名犯罪嫌疑人供述：“一旦客户上了我们的‘钩’，我们就继续用同样的套路对客户进行步步紧逼。先通过各种方式引导客户开通会员服务，私家侦探，侦探公司，调查公司，查人找物，商务调查，出轨外遇调查，婚外情调查，私人调查，19209219596在会员权益方面尽量夸大其词，比如打折、直播带货等好处，让客户感觉这是个不错的选择。当客户表示要保留会员时，我们则会提供一系列的优惠政策和便利服务，比如每月礼包等。对于那些明确表示想要取消会员的客户，我们会让他们留意扣费短信，并提醒他们如果需要取消的话，请直接联系银联中心进行核实，以免后续发生不必要的纠纷。 一旦客户提出怀疑或者有疑问时，我们就会通过电话等方式帮助客户解答。由于这些客服代表大多来自外省或偏远地区，有时候难以提供即时的在线服务，因此我们通常会让客户转接到二线处理。在这里，我们会详细解释为什么在当前情况下不能取消会员服务的原因，并承诺将尽一切努力解决客户的疑虑和不满。 当客户对于如何才能顺利完成取消操作感到困惑时，我们将继续引导他们寻求专业帮助，比如通过提供一个银联贵宾专线，让客户可以方便地与银行工作人员沟通。此外，我们还会强调这是一个紧急措施，为了确保客户权益不受损害，我们会尽全力帮助他们解决问题。” 这就是诈骗团伙在幕后策划和实施的销售会员服务过程中的真实情况。

我们在办案中发现，通常诈骗团伙会在接通后，分别安排三个不同角色，第一个是催促你确认已经开通会员的业务，并且请求取消；第二个则是在电话另一端试图与你进行一对一的人工连线沟通，试图进一步了解你的个人信息及财务状况等详细信息；第三个则是通过直接询问被害人的姓名、身份证号码和信用卡账单号来获取对方的身份信息。

我首先要向你解释一下，你这个业务是某平台跟银联中心合作的，而不是我们银行的，所以我们银行只是一个第三方，负责接受你们平台上和银联中心的委托，为客户提供服务，一切都要按照银联中心指示来进行。目前，你们这个业务的扣款方是银联中心，想要取消这个业务的话，就必须联私家侦探，侦探公司，调查公司，查人找物，商务调查，出轨外遇调查，婚外情调查，私人调查，19209219596系银联中心进行核实操作。如果因种种原因不能前往现场办理，可以选择在网上进行处理。

“调整资金流”和“打击枪手”的阶段，都旨在获取受害者信任，雇佣话务员进行持续的通话以验证他们的承诺。

嫌疑人供述：“开真枪”是犯罪团伙的第五阶段。成员会对受害者的银行账户说，“由于你有多个账户需要逐一核查，账户全部认证完成之后资金会原路退回，并且解冻成功、下发回执单”。嫌疑人会选择自己账户较大的账号进行验证测试，先是查看余额后返回首页点击转账，随后电脑手寻找“车商”，即洗钱的人。然后告诉受害者银行卡余额是多少就填多少，并引导其输入密码以完成下一步操作。一旦交易成功或受理，则表明资金已经转移到了犯罪分子名下。“车商”会发送收款人姓名、卡号和开户银行的信息给受害者，让他们填写账户信息后点击下一步，在输入密码后，一般在3分钟内就能完成转账。受害人意识到自己的资金已经被转移，嫌疑人则会告诉他们钱已经在银联中心被冻结，需要把所有账户的数据认证完整才能解冻退还。如果受害人接受这一解释并继续向其他账户转账，则可能被骗取了全部资金。

我们从诈骗团伙被扣押的手机中找到了涉诈信息，包括诈骗过程中获取的信息以及诈骗金额等数据。该团伙组织严密、分工明确、层级分明，成员在经过统一培训后就被分配到各个组别。其中业务组采取“老板—管理员—话务员”三层级制度，在诈骗的具体执行工作中扮演着核心角色。此案中受骗的人几乎都不了解常见的诈骗手段，且不注重保护个人信息。张晓燕提醒大家不要相信来历不明的电话、短信内容，特别是涉及到资金转移或个人隐私等重要信息时一定要格外注意。遇到自称银行通知账户异常要求转账的情况时切不可轻信，必须仔细核对真实消息来源。