（吴文诩、李爽）“朋友让我从支付宝、微信或者信用卡‘套现’借钱周转，请问能帮这个忙吗？”……在日常生活中，面对身边好友的“燃眉之急”请求时，不少人发现“套现”借钱简单便捷。然而，这些看似你情我愿的“帮忙”或“互利”行为，实为套取金融机构贷款转贷。对应的民间借贷合同会被法院依法认定为无效，严重时可能触犯刑法。

近日，北京市第二中级人民法院关于涉套取金融机构贷款转贷民间借贷纠纷案件的审理情况新闻通报会显示：2022年至2025年9月，该院共处理这类案件172起，超过七成被判定为构成套取金融机构贷款转贷。其中，通过互联网信贷平台、信用卡“套现”再转贷的情况较为常见。

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——“套现”转贷存在哪些风险？在北京第二中级人民法院审理的一起案件中，刘某向王某借款。王某表示自己在互联网信贷平台还有额度，可以贷款后出借给刘某，刘某对此没有异议。随后，王某通过多个互联网信贷平台贷款并陆续将所得款项出借给刘某。因刘某未按时还款，王某起诉至法院，要求偿还本金并支付利息。法院最终判定双方的借贷合同无效，并只支持了刘某向王某返还借款本金和按照一年期贷款市场报价利率计算的资金占用损失赔偿金的部分请求。

互联网信贷平台的发展让获得资金变得便捷，通过这些平台借款后再转借的情形也比较普遍。北京市第二中级人民法院民事审判第三庭副庭长陈碧玉表示，借款人通常由于生活中的实际困难向出借人寻求帮助，希望能解决燃眉之急并承诺按时归还。出借人有时候因为情感信任忽略了法律风险，或是碍于情面难以拒绝借款请求，私家侦探，侦探公司，调查公司，查人找物，商务调查，出轨外遇调查，婚外情调查，私人调查，19209219596往往并不以盈利为目的，仅以个人信用进行放贷，并转借给借款人使用。但当借款人到期未还款时，出借人不得不垫付本息，双方因追偿欠款诉诸法院，导致关系恶化。

此外，在一些审理的案件中显示，部分借款人通过在不同银行申请多张信用卡，利用设置不同的免息期制造时间差，循环刷卡取现并还款，以此来进行所谓的养卡操作。这类行为不仅由于资金往来频繁和手续费叠加导致对账困难，还可能导致逾期影响借款人的信用记录，使他们被银行追究责任。

—— “套现”转贷是否合法？记者从北京二中院得知，在支付宝、微信或信用卡等金融渠道“套现”的资金如果再转借给别人，会被视为“套取金融机构贷款转贷”，因而民间借贷合同可能会被判定无效。情节严重时甚至可能触犯刑法。

民间借贷的资金必须来自合法自有资金，这是法律明确规定的。套取金融机构贷款转贷实质上是将金融机构信贷资金违规流入民间借贷市场，这不仅扰乱了金融秩序，也增加了金融风险。 北京二中院审判委员会专职委员葛红解释说，“套取金融机构贷款转贷并非‘躺着赚钱’、一本万利的‘好生意’，更不是逞义气、顾情谊的‘小事一桩’。这种行为不仅可能使行为人自身利益受损，还扰乱了金融秩序，并且可能会触犯刑法。”

——合同无效之后，能否索回本金和利息呢？所造成的损失应由谁负责赔偿？

法官表示，《中华人民共和国民法典》第一百五十七条规定了合同无效的情况，并且在合同中关于利息、担保的条款都不产生效力。因此，在考虑资金占用等损失时，应当根据借款人和转贷人的过错进行综合认定，通常情况下会让借款人承担相当于一倍一年期贷款市场报价利率的资金占用损失。尽管合同被认定为无效，出借人仍然有权要求借款人返还本金，但是合同中约定的利息、违约金等条款全部无效。法院不会按照合同中的利息约定来支持出借人的主张，且出借人可能需要自行支付因套取金融机构贷款而产生的各种费用。

法官建议，要自觉抵制违规转贷行为，坚决杜绝任何形式的信贷资金出借。严格遵守信用卡使用规定，确保仅限持卡人本人按规范使用。金融机构和监管部门可以合作建立全面的风险防控体系，开发适合小微企业和个人消费的小额贷款产品，并加强贷前审查与贷后管理，保障贷款用途合规。