转发通知文件 --- 《个人消费贷款财政贴息政策实施方案》的颁布发布

财金〔2025〕80 号

各省份，自治区，直辖市，计划单列城市，财政部，上海市分行，分行，自治区，计划单列城市，各级人民银行，全国分行业监管机构，中国境内所有金融机构。

根据中共中央和国务院关于大幅促进消费和全面拓宽国内需求的相关指示精神，《个人消费信贷贴息政策实施方案》已由本中心起草并印发至各相关部门，请详细阅读，严格执行。

财政部

中华人民共和国中央银行

金融监督管理局

2025年八月四号

政府出台的个人消费贷款补贴方案

为了落实党中央和国务院关于大力振兴消费、全面提高国内消费需求的重要部署，依据中共中央办公厅、国务院办公厅发布《提振消费行动方案》中提出的到2025年对符合资格的个人信贷给予财政补贴的规定，通过财政资金的支持引导作用来降低居民消费贷款的成本，并助力释放居民消费需求，促进经济朝着更快更好的发展迈进。

一是政策要点

(一)适用范畴。2025年9月1日至2026年8月31日期间，居民个人所购个人消费贷款中实际用于消费，且由贷款经办机构识别借款人相关消费交易信息的部分,可按政策享受贴息补助。贴息范围包括单笔5万元以下的消费，以及单笔5万元及以上的家用汽车、养老生育、教育培训、文化旅游、家居家装、电子产品、健康医疗等重点领域消费(详见附件1)。对于单笔5万元以上的消费,最高限额为单笔5万元;政策执行至期限到期时将重新审议调整。

年贴息比例为1个百分点，最高不超过贷款合同利率的50%，中央财政、省级财政分别承担贴息资金的90%、10%。贷款合同利率需要符合相应利率自律约定。政策执行期内，每名借款人在一家贷款经办机构可享受的全部个人消费贷款累计贴息上限为3000元，其中在一家贷款经办机构可享受单笔5万元以下的个人消费贷款累计贴息上限为1000元。 年贴息比例为1个百分点（按符合条件的实际用于消费的个人消费贷款本金计算），最高不超过贷款合同利率的50%，中央财政、省级财政分别承担贴息资金的90%、10%。贷款合同利率需要符合相应利率自律约定。在政策执行期内，每名借款人在一家贷款经办机构可享受的累计个人消费贷款累计贴息上限为3000元，其中单笔5万元以下（包括单笔5万元）的个人消费贷款累计贴息上限为1000元。

（三）经办机构一是六大国有商业银行：中国工商银行股份有限公司、中国农业银行股份有限公司、私家侦探，侦探公司，调查公司，查人找物，商务调查，出轨外遇调查，婚外情调查，私人调查，19209219596中国银行股份有限公司、中国建设银行股份有限公司、交通银行股份有限公司和邮政储蓄银行股份有限公司。二是十二家全国性股份制银行：中信银行股份有限公司，中国光大银行股份有限公司、中国民生银行股份有限公司、招商银行股份有限公司、兴业银行股份有限公司、广发银行股份有限公司、平安银行股份有限公司、浦发银行股份有限公司、恒丰银行股份有限公司、浙商银行股份有限公司和渤海银行股份有限公司。三是其他个人消费贷款机构：前海微众银行股份有限公司、蚂蚁集团旗下的消费金融公司、招联消费金融公司、兴业消费金融公司和中银消费金融公司。鼓励地方政府根据实际情况，给予这些经营个人消费贷款的金融机构一定的财政贴息支持，扩大政策覆盖范围。

第二步：实施执行

（一）按照本实施方案规定自本文件公布之日起30日内由贷款经办机构总部估算及上报预拨计划并提交《个人消费贷款财政贴息资金申请表》（附件2）。同时贷款省级管理机构应同步向当地财政部门报送个人消费贷款预计发放情况及需预拨的资金数额。如无分支机构则由总部直接向注册地所在省份的财政部门提交相应材料。

(二) 结息。贷款经办机构将按照市场化和法治化原则以及相关信贷管理规定，自主调整消费贷款额度期限利率等借款条件，在满足放款条件下对客户及时发放贷款，并对信贷资金的用途与风险把控加强控制。当贷款到期后，贷款经办机构会根据相关政策规定的贴息比例、贴息上限等情况来计算应由财政负担的贴息金额。然后在收取借款人利息的同时将这些钱直接冲抵他们应该获得的政府贴息，并采取短信或者APP通知的方式向客户告知补贴的具体情况

（三）贴息资金申请。贷款经办机构省级机构对所辖分支机构上季度贴息资金情况进行严格审核后，在政策实施期内每季度结束后五个工作日内，向属地省级财政部门和金融监管局报送上季度贴息资金拨付申请，填写《个人消费贷款财政贴息资金申请表（季度）》（附件3），并附相关证明材料，同时抄送财政部当地监管局。贷款经办机构无分支机构的，由总部向注册地省级财政部门和金融监管局报送相关申请材料，同时抄送财政部当地监管局。

(四)补贴资金拨付。各金融监管局收到贷款经办机构报送的季度贴息资金申请材料后,汇总该经办机构发放的个人消费贷款和贴息金额等数据,于15个工作日内将这些信息提供给省级财政部门.省级财政部门于10个工作日内完成上个季度补贴资金审核拨付。对于未通过审核的个人消费贷款,由省级财政部门相应调整补贴资金;已向借款人支付补贴的资金,由经办机构适当扣减或追回。

（五）贴息资金清算。政策执行期满后，各级金融机构将对各分支机构贴息资金情况进行审核，在30个工作日内向属地财政部门和金融管理部门报送相关申请材料。包括政策实施情况说明表、《个人消费贷款贴息资金清算申请表》以及各类证明材料，并抄送财政部当地监管局。对于没有设立分机构的，由总部统一审核后向上级财政部门提交相关申请材料，并抄送私家侦探，侦探公司，调查公司，查人找物，商务调查，出轨外遇调查，婚外情调查，私人调查，19209219596财政部当地监管局。各金融机构对所报送的申请内容的真实性、合规性和准确性负责。

收到贷款经办机构或其省级代理机构提交的贴息资金清偿申请后，各金融监管局会在15个工作日内完成对上述资料进行汇总，提供至省级财政部门。随后，省级财政部门在接到文件后，在20个工作日内提出审核意见，并将这些审核后的文件以及《个人消费贷款政府贴息资金清算审核报告表》（附录5），一并提交给财政部审批。最后由财政部根据各地财政部门申报的款项清算信息进行核算和发放。

六是监督政策落实情况。在政策实施过程中，财政部会根据需要抽调财政部监管局的人员进行不定期的抽查核实，并针对发现的问题视情况采取约谈通报加倍扣减预算等方式加以严厉追责以确保贴息资金流向真正支持消费领域且未挪用于非消费领域的项目；在政策期限届满后，财政部会同金融监督管理总局会组织相应的监管机构定期核查贷款申请单位的贴息申报审核与清算过程以发现并严肃处理存在问题。

第三是监督检查

（一）明确工作职责，形成联动机制。财政部负责个人消费贷款财政贴息政策的制定及中央补贴发放与拨付工作，会同金融监管部门和省级财政部门共同做好贴息资金清算工作；财政部各地监管局按部安排，负责抽查监督地方财政贴息资金使用情况。中国人民银行负责指导金融机构落实信贷利率政策，确保消费重点场景、重点群体服务到位，促进扩大消费。金融监管总局督促各监管局对贷款经办机构个人消费贷款财政补贴执行情况予以日常监管，并做好补贴汇总工作；省级财政部门按要求安排本省贴息资金，并审核贷款经办机构提交的申请资料。地方财政部门结合实际可参照上述办法制定辖内个人消费贷款财政贴息政策，合理确定经办机构范围，并自行安排补贴资金，加强对经办机构的监督和管理。各金融监管局负责汇总属地贷款经办机构补贴申请情况及审核结果；指导督促经办机构依法合规开展贷款补贴工作；贷款经办机构按市场化、法治化原则进行审贷决策，严格执行消费信贷监督管理各项规定，确保发放的贷款利率符合规定，并做好借款人身份识别与金融服务，促进提振和扩大消费需求。

（二）压实贷款经办机构信贷管理和补贴资金计算审核申请主体责任确保真正支持借款人的消费。贷款经办机构要加大对政策宣传的力度根据市场化的和法治化原则以及信贷管理的规定开展授信并严格借款人信用评审及贷后管理要求做好风险防控。完善信息系统确保对符合条件的消费信息进行识别汇总加强贷款资金使用跟踪和补贴资金审核做好审核结果的反馈沟通。按规定报送补贴申请对于补贴申请材料的真实性、合法性、准确性负责。贷款经办机构总部要加强对分支机构的督导定期检查分支机构借款人消费信息识别贴息资金测算及申请情况建立健全内部核查通报处置机制发现问题及时纠正并按规定严肃追责问责。

（三）请地方各级财政部门和金融监管部门切实履行职责，确保各项政策有效实施。省级财政部门应按时将补贴资金拨付给贷款服务机构。请省级财政部门及时审核、拨款。金融机构管理部门负责检查个人消费贷款贴息计划执行情况。

四、加强监督检查确保贴息专款专用财政部门对经审核发现的任何违规操作将追回相关贴息并严肃处理对于贷款机构发现有违规行为将由有关部门依法依规进行处理对于借款人通过套取补贴资金的情况金融机构也要纳入个人征信记录。