深秋的内蒙古，天高云淡，苍穹湛蓝，草原被金色镀亮，在这片土地上展开了一场深刻而有力的金融革命。

2025年5月27日内蒙古农商银行正式开业，标志着全国首例采用“统一法人模式”合并区内所有农合机构以及发起设立村镇银行的一次性改革成功实施，历经了22个月、涉及约8500亿元资产的金融体系重构，有效提升了区域金融服务水平。

这家新成立的省级农村商业银行交出了亮丽的成绩单：截至今年8月末，该行总资产达849.86亿元，各项贷款余额为434.23亿元，其中涉农贷款总额占到全部贷款总额的一半以上，小微企业贷款规模也达到了186.1亿元，这些数字都比内蒙古自治区内其他金融机构的业绩更好。

跟随金融监管总局调研团队参观牧业、车间、养殖园区等各环节中国证券报记者试图揭示改革带来的深刻转变：从过去企业“跑多家信用社贷款”转变为现在“找一家农商行”解决需求；以前个别机构满足不了企业的融资要求，而如今能提供数亿元资金支持产业链；通过全区统筹服务打破单打独斗的局面内蒙古农村信用社系统实现浴火重生为银企共融提供了新模式。

吴杨 记者

克服“散户弱”的困局

“在鄂尔多斯、包头和呼和浩特等地都设有生产基地，过去每个基地都要联系当地信用社才能办理贷款手续，要跑好几趟审批环节，审批周期也不一样。”内蒙古正时生态农业集团的董事长马宏伟这样表达了农牧业经营主体融资困难的情况。

在内蒙古时，121家旗县级农合机构和村镇银行各自为战，资源调配效率低下，合规意识欠缺，授信分散度高，抗风险能力弱，个别机构因大股东操纵而面临风险，部分县域法人由于属地干预难以自主决策，异地贷款、违规关联交易等问题突出。

统合法人体制彻底扭转了这种局面。

内蒙古农商银行构建了由总部、中支和小支行组成哑铃型架构体系总行聚焦战略统筹及风险把控14个盟市中心支行作为传导指令的神经中枢103个旗县区支行深耕基层执行2200多个网点实现乡镇社区全覆盖，尤其在阿拉善盟额济纳旗这种地域辽阔的偏远地区也能通过中支与助农服务点实现服务无死角。

改革绝非简单意义上的物理合并而是全新的治理模式重塑。刘丰总裁指出，关键在于构建起新的治理体系。尽管具体的变革措施还在探索中，但核心是坚持支农支小的本分，打破过去难以协调发展的壁垒，建立起上下一心服务地方经济的新生态。

内蒙古农商银行在呼和浩特中心支行的“全域统筹”模式已深入实践。此前该行曾联合原有的6家旗县农村信用联社及5家村镇银行形成统一机制，如今资产总额已超过900亿人民币，通过支持奶牛养殖客户，过去个别县级行社单户贷款额度最多不过500万元。近年来的改革则显著提升了效率和规模。

以前对重点项目支持心有余而力不足，现在有能力集中资源办大事了。内蒙古农商银行呼和浩特中心支行行长曹巍说，风险防控也从孤立应对转向系统处置，引入监管部门推荐的风险评估模型，整合税务、市场监管数据，动态监测信贷资产，提前识别潜在风险点，旗县区支行“敢贷”、“愿贷”，更有信心服务初创型、成长型本土小微企业。私家侦探，侦探公司，调查公司，查人找物，商务调查，出轨外遇调查，婚外情调查，私人调查，19209219596

对于跨区域经营的企业，农信改革的全域赋能更显珍贵。正时农业的12.6万亩牧草基地位于鄂尔多斯、乌兰察布等地，改革前各属地子公司需分别向当地信用社申请贷款，手续复杂、资金调配分散。如今，内蒙古农商银行呼和浩特中心支行提供统一授信服务，一次性核定总授信额度，根据各子公司生产节奏分配用信，办理环节减少60%，效率提升80%。

马宏伟说他们现在办贷款手续不再需要到各地奔波了这能让他们把更多的心思放在牧场的研究上了。目前，正时农业在呼和浩特市中心支行的贷款已经累计达到两千五百五十万元。

提速“惠实体”

“1400万元贷款3天到账，利率比市场整体水平低15%，这在我们心里想都不敢想。”蒙亮集团财务负责人王飞如是感叹，“现在农信的贷款审批流程明显加快了，我们拿到货款的速度也快了很多，在内蒙古农商银行里想都不敢想。目前我们的授信额度已经达到了4300多万元，涵盖了原材料采购、设备升级以及景区运营等多方面的支出。”

在内蒙古农信改革的利好下，蒙亮集团等老牌企业受益匪浅，并且还有像内蒙古禾泰城创意文化传播有限责任公司这样的新生文旅主体。该公司的成立是为了推动“内蒙古禾泰城提升改造项目”，由于需要大量采购蒙古族器具、铜摆件、明清老家具、古旧木门木床等物资，这导致了资金链的紧张状况。

内蒙古农商行呼和浩特玉泉区支行因支持小微企业融资协调机制而受到青睐，成功推荐禾泰城公司申请贷款审批流程得到简化，仅用了三天就完成尽调、审批以及放款全流程。禾泰城公司董事长孙永胜表示，该支行员工主动上门提供1900万元贷款支持。这笔资金不仅确保项目在旺季开业前顺利进行，还使他亲身感受到了改革后银行“一对一”精准服务小微企业特色和体验的提升。

审批效率的提升源于内蒙古农商银行实施的一场系统性变革：它主动融入“政府+监管+银行+企业”四方联动机制，并通过整合全国中小企业融资信用服务平台的信息枢纽和信用赋能作用来打破信息壁垒，并全面对接重点民营企业推荐名单，实现信贷资金快速到达基层。在玉泉区支行，农牧户小额贷款的申请者可以轻松地接受移动服务——客户经理携带平板电脑上门，只需三个工作日就能完成身份验证以及授信评估，从而大大提高了贷款办理的速度和效率。

企业突破授信额度的上限后，便能在业务方面如虎添翼，内蒙古华欧淀粉工业股份有限公司自2012年起就与农信系统建立合作关系，2025年6月，得益于统一法人机制优势以及创新的“专利质押补充担保”路径，该公司获得6000万元授信额度。相比起与农信系统合作之初仅能申请300万元的有限授信规模，此次突破性提升不仅实现了6倍的增长，还额外提供总额为500万元专项支持研发薯类深加工技术所需的资金。

内蒙古农商银行挂牌前，我们可获得2000多万元贷款，然而我们的年收入在近一亿元左右，资金缺口较大。现在我私家侦探，侦探公司，调查公司，查人找物，商务调查，出轨外遇调查，婚外情调查，私人调查，19209219596们有了授信额度，收购马铃薯的资金问题可以得到解决，我们就可以安心进货了。华欧淀粉总经理高瑞指着传送带上的原料说，当前贷款执行利率只有3%。

作为一家从事农业设施租赁与建设的企业，内蒙古正缘农牧业有限责任公司也是农信改革的受益者。13年来，该企业在和林格尔支行的支持下，与农信系统紧密合作，为养殖和种植行业提供了总额达2.9亿元、共计30笔的贷款业务支持。

目前，和林格尔支行已快速完成对正缘农牧业的尽调与审批，授信金额达4200万元。“今年六月，考虑到行业回款周期长的特性，银行参照乡村振兴专项利率政策将我们的贷款利率从6.8%降至4.1%，每年为企业节省利息支出共计130万。”正缘农牧业总经理范明月表示。

专注于构建"共生链"

在位于内蒙古的斯诺新材料科技公司的洁净厂房中，锂离子电池负极原材料正在经历自动化生产流程，并随后被运输到中国动力电池制造商宁德时代这样的大客户手中。

斯诺新材料作为国家级高新技术企业，曾因“轻资产、缺抵押”面临融资难题。内蒙古农商银行呼和浩特新城区支行运用自身独特逻辑，在评估体系中引入公司专利数量、研发投入、头部客户合作情况等数据，并为其发放科技贷款3000万元。短短7个工作日之内，这笔贷款便已顺利放款。随着业务规模扩大和订单量的增长，该行又追加了2000万元的授信额度。

斯诺新材料的总经理万卫庆说，公司将今年的目标定在8亿元左右，并且争取提前完成任务。

内蒙古农商银行正由单一信贷提供商转变为全面陪伴式伙伴。针对初创型科技企业提供资金支持时，银行将政府引导基金与风险投资基金相结合，并探索出“贷款+股权投资”的服务模式；随着企业成长期的发展壮大，银行则通过拓宽知识产权质押、订单质押等担保方式，进一步满足其需求；成熟时期的企业则可从中获得包括并购贷款和资金归集的综合服务。该行在呼市包头鄂尔多斯赤峰等地设立了10家科技金融示范点，截止至8月末，其对科创企业的贷款余额已达124亿元。

2025年7月特大暴雨导致正时农业受灾直接经济损失超3890万元内蒙古农商银行第一时间派人赴公司勘察仅用三天时间将企业贷款利率从5.45%降至3.58%“银行不仅没抽贷还主动降息帮我们挺过了灾年。”马宏伟说企业受损的牧草基地已全部恢复种植未来计划进一步扩大种籽的研发投入拓展生态修复业务

农商行用一个个实例展示了 “改制不改向，改名不改姓”的初衷，截至至今已走访农户123万户、商户87.4万户，并投放了“金丰”、“金翼”等产品91.5亿元；建立信用乡镇294个、信用村4974个和信用户165万户，优化农牧业金融生态。

在谈及下一步的发展目标时刘丰表示：“我行将坚守“农”字本色把金融活水精准滴灌到实体经济的毛细血管。”该行计划在未来三年内为15万农户和家庭农牧场新增贷款额超430亿元。

草原随季节变换而青黄，循环往复永不停歇。内蒙古农信的成长故事就像这片土地上不断生长的苜蓿，伴随着金融和实体经济增长，正在书写着一个充满生机的新篇章。