经济日报评论员 姚进、勾明扬

近期，中国人民银行与国家金融监督管理总局、中国证券监督管理委员会共同制定了《金融机构客户尽职调查及客户身份信息及交易记录保存规定》并广泛征求公众意见。

业内专家认为，《管理办法》是落实《中华人民共和国反洗钱法》的重要步骤并符合国际评估的标准。2024年11月通过的《中华人民共和国反洗钱法》已于今年1月正式生效，此法规明确了金融机构应依据客户的特性以及交易活动的特征与风险状况实施客户尽职调查的原则，并要求其必须根据具体情况进行尽职调查。

交通银行内控合规部副总经理戴浩然介绍，为了实现风险导向的客户尽职调查要求，《管理办法》参照了国际惯例和最新趋势，并根据国家反洗钱法律规范及国内实践需要进行了细化完善。在即将迎来新一轮全球范围内的反洗钱评估之际，这一措施对于确保我国在全球金融领域中保持开放形象至关重要。

从金融实践的角度看，自2007年《反洗钱法》颁布实施以来，金融机构持续健全反洗钱内部控制系统，严格执行尽职调查流程，强化反洗钱预防措施。然而近年来的案例显示，私家侦探，侦探公司，调查公司，查人找物，商务调查，出轨外遇调查，婚外情调查，私人调查，19209219596某些金融机构在执行客户身份识别方面存在不足之处。比如，有的机构针对不同风险等级的客户采取了“一刀切”的手段；有些单位未对业务存续期间的风险状态进行定期监测与调整，导致资源分配失当、风险隐患积累等问题。

针对这一举措，北京大学法律学院教授王新表示，《办法》坚持“风险管理”的理念，通过更为细致化地划分不同风险等级下的差异化措施，并以此来推动金融机构从机械化的尽职调查中走出来，建立并完善一套动态、精准的反洗钱防控机制。

《管理办法》具体来看，其规定金融机构应结合风险状况来执行客户尽职调查，不得采用与风险不匹配的具体手段。此外，还专门增加了并着重强调了对于低风险情况采取简化措施的规定，这有助于提高正常金融活动的便利性。在洗钱和恐怖融资高风险的情形下，则要求实私家侦探，侦探公司，调查公司，查人找物，商务调查，出轨外遇调查，婚外情调查，私人调查，19209219596施更为强化的客户尽职调查措施。

《办法》既注重风险管控同时也关注保障公众基本金融权益。例如，未对5万元以上现金提取业务一律进行资金来源和用途核查，而是规定对于洗钱风险较高的行为需强化尽职调查，避免限制普通民众的正常金融活动。在跨境汇款领域，《管理办法》强调了自1993年执行以来一直遵循的国际规则——1000美元以上的大额跨境转账必须传递真实收款人信息，其目的是为了确保信息真实准确，并非强制性要求。

在全球化背景下的大环境下，中国积极响应反洗钱国际义务，体现了政府对金融安全与稳定的重视。博通咨询首席分析师王蓬博认为，《管理办法》提供了操作指南，并有助于提高整个行业的风险管理水平，也有助于提升金融机构的合规性，从而减少洗钱及恐怖融资等非法活动的风险，最终维护金融市场秩序和社会稳定。